讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì) ——解讀《山西省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》
“六穩(wěn)”工作、“六?!比蝿?wù),就業(yè)都是擺在首位。廣大企業(yè)作為市場主體,是吸納就業(yè)的“蓄水池”。保就業(yè),就要大力幫扶企業(yè)渡難關(guān)。今年以來,黨中央、國務(wù)院把強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺在突出位置,出臺一系列力度大、針對性強(qiáng)的政策措施,千方百計穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。
為進(jìn)一步抓好金融支持政策落實(shí),按照人民銀行總行和省委、省政府工作部署,人民銀行太原中心支行日前出臺《山西省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》?!豆ぷ鞣桨浮烦雠_后,我省中小微企業(yè)融資將迎來哪些利好?如何確保政策落地落實(shí)、切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)獲得感?7月16日,記者采訪了人民銀行太原中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人。
聚焦企業(yè)需求 推動融資增量降價提質(zhì)擴(kuò)面
今年以來,圍繞應(yīng)對新冠肺炎疫情、推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助企紓困,國家層面已經(jīng)推出多項(xiàng)政策,包括實(shí)施降準(zhǔn),通過專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)、激勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款,增加政策性銀行專項(xiàng)信貸額度等,為中小微企業(yè)和個體工商戶注入了金融活水,有效支持了疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。
面對當(dāng)前新形勢,人民銀行太原中心支行《工作方案》從多個方面強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融支持措施,提出,2020年我省金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)和中小微企業(yè)要力爭實(shí)現(xiàn)“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”目標(biāo)。
人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人解釋,“增量”方面,2020年,要力爭全省普惠小微貸款增速高于同期全省各項(xiàng)貸款增速,其中五家大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速要高于40%?!敖祪r”方面,全省普惠小微貸款綜合融資成本要實(shí)現(xiàn)再降0.5個百分點(diǎn)+的目標(biāo)。“提質(zhì)”指的是大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。2020年,在風(fēng)險可控的前提下,力爭實(shí)現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高;首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)提高;小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。而“擴(kuò)面”是指,要確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面(有貸戶數(shù))明顯擴(kuò)大。
記者注意到,《工作方案》還提出,力爭制造業(yè)中長期貸款實(shí)現(xiàn)較快增長。
國家統(tǒng)計局發(fā)布的報告顯示,今年6月份,中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)為50.9%,比上月上升0.3個百分點(diǎn)。PMI指數(shù)有所回升,顯示出制造業(yè)正在穩(wěn)步恢復(fù)。同時,制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的融資難問題仍較突出。
制造業(yè)生產(chǎn)的特殊性,決定了企業(yè)資金需求偏中長期。中長期融資主要包括1年期以上銀行貸款、1年期以上債券融資、股權(quán)融資等。截至今年5月末,我省制造業(yè)中長期貸款較年初增長近10%,占制造業(yè)貸款比重近四成。前5個月,全省制造業(yè)通過發(fā)債和股權(quán)融資超過50億元。
“加大制造業(yè)中長期融資支持力度,對于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)具有重要意義?!痹撠?fù)責(zé)人表示,在落實(shí)支持政策過程中,尤其要關(guān)注先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈水平提升的領(lǐng)域,促進(jìn)我省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
《工作方案》還就創(chuàng)新金融手段作出安排。比如,推廣供應(yīng)鏈金融,在控制風(fēng)險的前提下,創(chuàng)新存貨、倉單、訂單、應(yīng)收賬款融資等金融產(chǎn)品,對核心企業(yè)授信時單列一定額度給應(yīng)收賬款融資類業(yè)務(wù),提高企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資效率。一項(xiàng)明確的目標(biāo)是,力爭全省中小微企業(yè)今年應(yīng)收賬款融資突破100億元。在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款方面,《工作方案》提出,力爭年底全省經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款增速超過50%,全力支持個人創(chuàng)業(yè)和企業(yè)穩(wěn)崗。
用好政策工具 提高金融支持直達(dá)性和普惠性
讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須用好貨幣政策工具箱,提高貨幣政策的傳導(dǎo)效率。
記者了解到,人民銀行太原中心支行認(rèn)真落實(shí)再貸款再貼現(xiàn)等政策,引導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持力度。
在5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度運(yùn)用方面,涉及我省135億元再貸款再貼現(xiàn)資金,目前已全部投放金融機(jī)構(gòu),共支持134家地方法人金融機(jī)構(gòu),發(fā)放涉農(nóng)貸款3074筆20億元、普惠口徑小微企業(yè)貸款3537筆90億元,辦理民營小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)911筆24.99億元。
在新增1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度運(yùn)用方面,截至6月末,全省法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放符合該政策使用條件的貸款及貼現(xiàn)69.2億元,涉及貸款戶數(shù)12598戶。
“下一步,我們要繼續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用好上述政策,”人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人表示,“同時用好新創(chuàng)設(shè)的金融政策工具,持續(xù)增強(qiáng)金融支持中小微企業(yè)的直達(dá)性和普惠性?!?/span>
今年6月初,人民銀行新創(chuàng)設(shè)了兩項(xiàng)新的貨幣政策工具。一個是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,另一個是普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量。
人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人表示,這次新出臺的普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,實(shí)際上是今年3月份出臺的臨時性延期還本付息政策的“延長版”和“改進(jìn)版”。一是期限更長,對于今年6月1日至12月31日到期的普惠小微貸款本金和應(yīng)付利息,最長可延至明年3月底。二是力度更大,對于普惠小微貸款,要應(yīng)延盡延。三是明確穩(wěn)就業(yè)要求,享受政策的企業(yè)需提供穩(wěn)崗承諾書。四是強(qiáng)化政策激勵,人民銀行將以利率互換協(xié)議的方式,對地方法人金融機(jī)構(gòu)給予辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。在我省,自6月1日至7月10日,符合政策要求的86家法人金融機(jī)構(gòu)對到期的普惠小微企業(yè)貸款平均延期11.63個月,覆蓋本金18.5億元,惠及企業(yè)651戶。
《工作方案》還提出,支持中小銀行更多發(fā)放普惠小微信用貸款。該負(fù)責(zé)人介紹,按照普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,自6月1日起,人民銀行通過4000億元的再貸款專用額度,按季度購買具備一定條件的地方法人銀行今年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%,同時要求貸款期限應(yīng)不低于6個月。獲得支持的地方法人銀行,讓利小微企業(yè),降低信用貸款發(fā)放利率,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
據(jù)介紹,7月10日,我省首批普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃資金4.566億元發(fā)放到位,共支持省內(nèi)74家地方法人銀行發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款11.42億元,受惠小微市場主體3900戶。
完善政策配套 讓金融機(jī)構(gòu)愿貸敢貸能貸
小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)主力軍。緩解小微企業(yè)融資難,要抓住商業(yè)銀行這個主體,讓銀行愿貸敢貸能貸。
據(jù)了解,金融機(jī)構(gòu)不敢貸、不愿貸,一個重要原因就是信息不對稱,銀行難以摸清中小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況。為此,《工作方案》提出,推動有關(guān)政府部門加快地方信用信息平臺建設(shè),促進(jìn)地方市場監(jiān)管、稅務(wù)、征信、社保、水電氣等數(shù)據(jù)互通,加大涉企信用信息共享力度,為金融機(jī)構(gòu)開發(fā)線上信用貸款提供信息和數(shù)據(jù)支撐。推進(jìn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集及機(jī)構(gòu)接入,穩(wěn)步擴(kuò)大非金融信用信息采集。加強(qiáng)地方征信平臺、公共信息共享平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè),強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制。
“要抓緊讓信息互聯(lián)互通,提高中小企業(yè)信息透明度,解決中小企業(yè)信用缺失問題?!比嗣胥y行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人說。
該負(fù)責(zé)人表示,要推動完善配套融資機(jī)制。例如,建立健全貸款風(fēng)險獎補(bǔ)機(jī)制,積極推動地方政府建立或擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償“資金池”,提供中小微企業(yè)貸款貼息、獎勵、風(fēng)險補(bǔ)償、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充等。同時,要大力發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用,進(jìn)一步降低政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率。
在“能貸”方面,要加快中小銀行的資本補(bǔ)充。今年以來,晉商銀行新發(fā)行普通金融債券40億元,另外有9家法人銀行有發(fā)債意向。按照《工作方案》,人民銀行太原中心支行將繼續(xù)指導(dǎo)符合條件的地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),擴(kuò)大資金來源,提升對小微企業(yè)信貸投放能力。
該負(fù)責(zé)人表示,做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作,還要著力優(yōu)化營商環(huán)境。例如,探索建立續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)中心等平臺,加大民營企業(yè)中小企業(yè)賬款清欠力度,強(qiáng)化打擊逃廢債行為。推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)”建設(shè),簡化抵押登記手續(xù),壓縮辦理時間。優(yōu)化抵押物解壓、二次抵押管理,解決金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸等業(yè)務(wù)面臨的抵押物“懸空”問題。拓寬抵押質(zhì)押物范圍,對于權(quán)屬明晰、取得產(chǎn)權(quán)證書或證明權(quán)證的各類不動產(chǎn)、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)及其他財產(chǎn)權(quán)利,由登記部門及時辦理抵押質(zhì)押登記,為企業(yè)融資提供支持。
來源:山西日報